提高企業融資成本掩蓋信貸資產風險

2019-01-17 15:15


  提高企業融資成本掩蓋信貸資產風險


  企業“過橋”貸款存“落水”隱憂


  如何探索和解決道路專家咨詢系統的運行問題


  近日,銀保監會表示,將落實無還本續貸等監管政策,以著力緩解小微企業融資難、融資貴的問題。記者在調研時了解到,今年以來,中央及各地相關部門采取各種措施推動實體經濟降成本,督促和引導金融機構加大對小微企業的金融支持力度,一定程度上緩解了融資難融資貴。


  但仍有不少企業反映,收盤美股漲當前業為了規避貸款風險,收盤美股漲要求企業還了舊貸才能貸出新款,企業在拿到新貸款以前這段時間,需要使用“過橋貸款”(或“過橋資金”)維持運營,由此加重了企業負擔,進一步造成了中小企業融資難融資貴。專家和企業經營者建議,色扮演飛天宜從體制機制上進行頂層再設計,讓企業切實從普惠金融政策中體會到更多的獲得感。


  特地為需要免補加按或重新按揭的顧客打造了很選擇——業主貸款計劃,業主貸款無需重新加按,資金極速到賬,解決您的燃眉之急,讓愛不等待。業主無需擔心貸款額度和自己實際能力之間的差距,讓自己心焦於還款或所貸資金過少。


  企業:每年最愁貸款“過橋”


  “過橋貸款”,作為一種過渡性貸款行為,是中小微企業解決流動性不足的無奈之舉。過橋貸款的產生在於流動資金貸款的“先還後貸”管理制度15仙俠世界2角但從現實情況看,這大大增加了企業的資金成本負擔,導致制度設計的“事與願違”。


  遼寧大學地方財政研究院院長王振宇認為,一般情況下,“過橋貸款”具有融資期限短、貸款成本高、民間融資比例高等特點,在充分肯定“過橋貸款”積極作用的同時,也要看到其存在的問題及其潛在風險,如掩蓋了企業的信用風險,加大了企業融資成本,掩蓋了信貸資產風險。


  遼寧營口一家民營企業最近剛剛東拼西湊1600萬元,用於貸款一年到期後還舊貸新。“每年最愁貸款‘過橋’,即使我們這樣講誠信的企業,往往也要耗費半個月時間,最長能有兩個月。”這家裝備制造業企業負責人對記者說,哥哥使用洪5年前公司貸款“過橋”期間借了高利貸,哥哥使用洪兩個月利息成本增加了140萬元,到最後說沒有額度不能續貸,企業差點因此停擺。


  沈陽一家生產電力設備的高河南省百仕網企業因為經營效益好,從一家股份制商業銀行以較低的利率貸到款項,但同樣面臨“過橋”之苦。這家公司的財務負責人說,企業“過橋”期間一般會通過收縮生產和減少對外付款來“擠錢”,實在不行,就要到利率更高的小貸公司借貸或拆借民間高息貸款,往往會背上沉重包袱。“即使銀行不延遲再處理房地產抵押貸款和土地評估,每天最便宜的2.5/1000美元私人貸款,如果它們趕上部門或州長出國的電腦系統升級,平均需要四天時間。過橋的利息成本大大增加了。””


  企業借高息貸款“過橋”無異於飲鴆止渴,而“過橋”後如果銀行不能正常續貸,對企業更是滅頂之災。遼寧一家從事鋼鐵深加工的知名民企,幾年前通過政府一家投資機構融資,從一家國有銀行貸款“過橋”,結果事後貸款沒能續貸,企業流動資金枯竭,雖有訂單卻無法生產,現已處於停產狀態。


  每年過橋期間,企業都會損失10%-20%的營業額, 沈陽一家從事調味品等商品批發的經銷商說,他的企業貸款過橋期間必須緊縮流動資金減少供貨。過橋時,一不小心就會落水 。”他說。


  “過橋貸款”提高企業成本積聚風險


  東北大學工商管理學院副院長鬱培麗表示,在當前經濟金融運行比較複雜的環境下,企業遭受市場不景氣和資金鏈持續緊張的雙重壓力。“過橋貸款”的高融資成本成為企業經營發展的大包袱,直接導致企業負債成本大幅攀升、償債能力下降。


  記者從遼寧省多家金融監管部門和銀行了解到,金融監管部門經營銀行業是一項艱難的要求。盡管現在放寬了這一監管要求,但許多銀行仍在繼續這樣做實踐。


  “現在貸款需要‘過橋’的接近一半,往往都是針對中小型民營企業。”一家地方性商業銀行沈陽分行的負責人對記者說,確定企業資金流動狀況比較麻煩,銀行通常采取先還後貸這個簡單做法,但確實會增加企業的財務負擔。


  不僅如此,企業在貸款“過橋”還經常要違規操作。“大多數企業不可能中斷生產,往往只能通過借錢還貸,貸後再還拆借的錢,但我們重新貸款又必須要求提供用於購買原材料等購貨單證明。”一位國有商業銀行地市分行的負責人說,重新發放貸款面臨許多監管難題,如果嚴格執行有時只能“停貸”,在這種情況下,市場容易催生一些制造假流水單的中介公司。


  遼寧一家地方性商業銀行的工作人員告訴記者,在“過橋貸款”企業中,有些企業經營已出現不利於貸款清償的問題,如財務狀況惡化、資金鏈緊張等。但這部分企業以“過橋貸款”的方式進行隱蔽。由於“過橋貸款”的資金交易隱蔽性較強、借貸關系錯綜複雜,加上一些企業對“過橋貸款”融資情況諱莫如深,造成銀企之間信息極不對稱,導致銀行在貸前調查、貸中審查和貸後跟蹤檢查時,難以充分掌握企業資金運轉的真實情況,威脅到銀行信貸資產安全,造成了潛在的信貸資產風險聚集。


  業內人士表示,一些銀行機構的客戶經理對企業的高成本私人融資采取了“一見鍾情”的態度,以完成與績效考核相關的業務營銷任務和信用風險評估指標。


  盡管不少地方政府為了幫助企業解決“過橋”難題,成立了一些融資機構,但杯水車薪。許多企業被迫轉向小貸公司融資,這個過程也存在監管盲點。


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